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城商行二季度信贷增速异地分行成引擎格

2019年01月30日 栏目:美食

城商行二季度信贷增速异地分行成引擎21世纪经济报道刘晓童何青楚南京银行正在改写自己的历史。这家曾以债券投资业务著称的城商行,在向

  城商行二季度信贷增速异地分行成引擎

  21世纪经济报道刘晓童何青楚

  南京银行正在改写自己的历史。这家曾以债券投资业务著称的城商行,在向区域性银行扩张的过程中,开始步入它的信贷增速轨道。南京银行一季报显示,该行当季新增贷款约112亿元;而在受按季控制信贷规模影响的2008年一季度

城商行二季度信贷增速异地分行成引擎格

,其信贷增量仅为23亿元。

  截至2009年3月末,南京银行各项贷款余额502亿元,同比增长56%。“该行4、5月的贷款投放仍在快速增长,估计南京银行目前的贷款投放已经达到年初制定的40%(新增160亿元)的目标,全年有望实现60%左右(新增250亿元)的高增长。”中金公司的研究报告称。

  其他城商行也在循此扩张路径。本报从多家城商行获取的综合数据显示(数据来源下同,终确切数据以官方公布为准),城商行5月新增各项贷款近900亿元;今年调味机月,贷款增量约4100亿元,与政策性银行相当。而对信贷投放贡献的部分,正是来自于新开设的异地分行。

  业内人士坦言,当前宽松的外部环境,有利于城商行的快速发展;但面对异地扩张的机遇,城商行还有很多功课要做,如提升管理水平和风控能力,打破人才瓶颈等。

  城商行二季冲动

  在城商行此轮的信贷投放中,南京银行的表现非常惹眼。

  据南京银行信贷资料显示,2008年底,该行将2009年的信贷增长目标定为150亿元左右;今年初又调增至160亿元。“目前的信贷增量已超过160亿元。”6月22日,一位接近南京银行的知情小朋友跳皮筋时唱道:“小汽车人士透露说。

  而在之前,南京银行比其他城商行更注重发展债券业务,这一度成为该行独特的资产结构,其中贷款占比在2008年以前长期保持在40%水平,为上市银行;债券占比则一直高达35%-40%。现在看来,这一格局正在悄然生变。

  截至今年3月末,南京银行的存量贷款规模虽然仍弱于北京银行(2131亿元)和宁波银行(529亿元),但差距已然缩小。2008年末,南京银行的各项贷款余额较宁波银行少94亿元,而截至2009年3月末,这一差距已缩小至27亿元。

  此外,南京银行自身的资产结构的变动也验证了其信贷扩张的加速,在该行全部资产中,信贷资产占比由上年末的39.9%,提升至今年3月末的47.3%;与之相应的是,债券资产占比下降2个百分点。

  “我们预计南京银行年贷款规模的年均复合增长将达到43%,从2008年末的400亿水平快速扩张到接近1200亿规模。”前述中金公司报告称。

  今年一季度,南京银行的信贷增量接近去年同期的5倍,增速远高于其他城线货架商行。同期,北京银行新增贷款约255亿元,而去年同期为103亿元;宁波银行相对较少,当季新增贷款45亿元,仅高出防爆摇头风扇去年同期5亿元。

  中金公司分析师指出,在一季度高速增长的基础上,4、5月份,南京银行的贷款投放仍在增长。

  不仅是南京银行,北京银行二季度信贷的表现同样突出。近日,安信证券研究员高源对北京银行的调研发现,从贷款新投放量上来看,银行的速度并不弱,但目前面临的问题是今年以来提前还款现象加剧。

  高源表示,5月以来,信贷有所加速。一是因为二季度以来,提前还款的情况有所好转,银行感觉实体经济的有效需求有所转暖;二是因为银行迫于自身盈利的压力,加大了对分支行放贷的考核力度。

  “因此贷款增速在5月份开始有所提高(主要依靠普通贷款,而不是贴现),预计6月份(由于季末原因)信贷增速将较前期有所冲高。”高源续称。

  实际上,以南京银行、北京银行为代表,城商行板块在二季度整体发力。

  “进入二季度,城商行的信贷增量明显增加。”6月22日,申银万国研究员励雅敏表示,尤其是5月份以来,大银行放慢了步伐,城商行的信贷增速开始提升。

  究其原因,励雅敏认为,一则,城商行会更多地支持地方政府项目,而这在贷款时间上会略有差异;二则,此前城商行相对更加谨慎,受到“窗口指导”的影响相对小一些,没有像大行那样,贷款迅速放量增长。

  励雅敏表示,在一季度,城商行中的观望者居多;而目前经济形势相对好转,他们发现自己的速度慢了,所以需要追赶。

  异地信贷引擎

  值得关注的是,在城商行的信贷投放中,异地分行正成为新的“引擎”。

  截至2008年末,异地分行在北京银行的全部贷款余额中占比已达到15.6%,较2007年末大增8个百分点。

  高源在对北京银行的调研报告中表示,今年以来异地分行存贷款增速远高于全行平均,新增贷款的接近50%来自异地分行;异地分行的经营策略都是贷款先行,存款后续跟上,由于一开始需要抢占市场,大多数分行的贷款利率都实现下浮。

  无独有偶。今年一季度,宁波银行新增贷款45亿元,宁波市仅贡献15亿元,其余2/3均由上海、南京、杭州、深圳4家异地分行贡献;其中,江苏省市场贡献了近16亿元的贷款。在宁波银行3月末的贷款结构中,异地分行的占比已超过21%,较上年末增加4.3个百分点。

  目前,南京银行已经设立了四家异地分行,分别是泰州、上海、无锡和北京分行。中金公司的研究报告称,异地分行已经成为南京银行加速发展的主要动力,贡献了2008年新增贷款的约75%;存量上,2008年末异地分行贷款规模占比接近1/4。“我们估计一季度末已经上升至1/3左右,两年内更有望超越50%。”中金报告称

  2008年,南京银行新设上海、无锡两家异地分行,年末两家他彻悟了异地分行新发放贷款61.78亿元,占该行全年贷款增加额的64.68%。对此,南京银行在2008年年报中表示,随着未来公司新的异地分行的设立,南京地区以外贷款投放规模仍将保持上升趋势。

  励雅敏表示,监管部门规定活的不真实,符合条件的中小商业银行在相关地域范围下设分支机构,不再受数量指标控制。这也导致了目前城商行异地扩张步伐的加快。

  6月22日,一家城商行管理层人士称,该行的机构布局速度并未有明显的变化;“还是按照自己的实际情况来进行跨区发展,目前缺乏的是人才”。

  “虽然异地扩张的步伐加快,但城商行需要做的功课还有很多。”励雅敏表示,相对而言,人才储备并不是的限制,因为可以通过更具竞争力的薪酬水平来吸引人才。

  前述城商行管理层人士亦有同样顾虑。他直言道:“一些中小银行到上海设分行,由于优质客户早已被瓜分完毕,这些银行所捡到的可能都是三流、四流客户,别的银行有些犹豫的项目,或者不属于他们优先支持的项目,作为后进入者,你就先冲上去了。这是有风险的。”

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