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银行调整理财产品格局

2019-03-15 22:49:45

银行调整理财产品格局

利率非市场化条件下诞生的银行理财产品如今已满11岁,然而在监管层推广利率市场化条件下,银行存款成本日益加大,这对银行的盈利产生了较大影响。去年,部分银行开始自我革命,大幅减少并入表内的保本型理财产品规模,开始推行增加净值型理财产品和非保本理财,以减轻资本压力。

普华永道发布的《2014年中国银行业回顾与展望》显示,2014年主要上市银行理财产品余额的增长呈现差异化发展趋势。大部分上市银行纳入合并范围的理财产品(主要为表内保本理财产品)呈现上涨趋势。

然而,部分上市银行的保本理财产品余额增长放慢甚至出现负增长。 根据普华永道数据显示,2014年建行、招行保本理财产品余额增速出现明显负增长。

“银行为管理高负债成本,主动控制了保本理财产品的发行规模。因此,部分上市银行的理财产品余额会增长放慢甚至出现负增长。” 普华永道中国金融服务部主管合伙人容显文说道。

分析人士表示,2015年,随着利率市场化、存款保险的推出、互联金融产品更加活跃以及股市复苏,这都将影响负债稳定性,资产负债管理面临更大挑战。

2014年末,主要12家上市银行(包括工行、建行、农行、中行、交行、招行、浦发银行、中信银行、民生银行、光大银行、平安银行、华夏银行)未纳入合并范围的理财产品(主要为表外非保本理财产品)的规模上涨50%。

以招行为例,招行2014年年报显示,截至报告期末,该公司理财产品运作资金余额9080.78亿元(不含结构性存款), 同口径较年初增长41.64%,其中表外理财产品运作资金余额为8314.72亿元,较年初增长42.74%。

招行在年报中表示,该行在同业金融中大力推动大资管业务,具体来看,截至报告期末,招行净值型理财产品余额2426.49亿元,占理财产品运作资金余额比重为26.72%,较年初增长395.7%;报告期内发行结构化理财产品423只,发行规模1001.31亿元,报告期末全行结构化理财产品余额283.89亿元, 占理财产品运作资金余额比重为3.13%,较年初增长逾12倍。净值型理财产品规模与占比均同业。

另外,普华永道表示,随着互联金融的发展,2014年主要上市银行的理财产品已实现全部或部分实现在线销售。由于互联技术的支持,客户的利率敏感性增强,新型理财产品在追逐较高收益的同时具备“T+0”的灵活支付便利,加快了资金在不同银行和金融机构之间的流动速度,加大了银行流动性管理的难度。


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